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    你花钱的水平,暴露了你的层次

      文/夏穆

      知乎上有这样一个问题:“穷人和富人之间最大的区别是什么?”

      有人说,其最大的区别就在于思维方式,思维方式的不同决定了穷人就算是拿到了一笔不菲的金钱,也不见得就能让自己变得更富有。

      看完这个回答,突然想起曾经看过的报道“一些彩票大奖获得者疯狂买买买,几年之内就让自己濒临破产或已经破产”。

      瞬间不禁感慨,花钱绝对是一门艺术,而会花钱则是一种优秀的思维。

      01

      怎样才算会花钱?

      许多自诩“会花钱”的人大都这样:换季打折抢购款式颜色早就OUT的衣服;双十一狂囤那些将要侵占四万一平方的卫生纸;

      为了明年也能穿上的“划算”,让熊孩子们穿的都是宽松不合体的衣服......但这真的是所谓的“会花钱”吗?

      英国科学家曾经做过一个试验,他们调查了2000位受访者,在花钱的计划性、目标性、规划性、投资性做了大量的分析,最后得出了一个让人大跌眼镜的结论:76.7%的受访者都不会正确的花钱!

      想要“会花钱”,日本MBA导师野口真人提出你首先需要了解自己的花钱行为。一般而言,我们无非三种花法:

      消费钱包:指为了满足欲望而进行花钱的行为,比如买衣服、食物等;投机钱包:指花钱做撞大运的事情,比如买彩票、赌博等;

      投资钱包:指花钱买未来可能会赚到更多钱的机会,比如投资创业、买理财产品等。

      生活中,我们很少会意识到三者的区别,只是一直从一个钱包里支出金钱。

      但是为了更明智地花钱,野口真人认为,我们需要意识到消费、投机、投资之间的差别。

      对于投机钱包,我们无法掌控它的风险,依靠它来赚钱则可以血本无归;对于消费钱包,如果过度消费,则会阻碍我们赚钱的能力。

      所以,真正的“会花钱”,是要多用投资钱包,适度用消费钱包,避免用投机钱包。

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      怎样才能越花越有钱?

      沃伦·巴菲特说过一句话:“一个人一生能积累多少钱,不是取决于他能够赚多少钱,而是取决于他如何投资理财,人找钱不如钱找钱,要知道让钱为你工作,而不是你为钱工作。”

      想要多赚钱,就要投入更多的钱用于投资。

      那么,怎样花钱投资呢?野口真人提出了一个投资的原则,也就是让钱越花越多的原则:只买以后会更值钱的东西。

      如何知道你买的东西在未来值多少钱?这里有一个概念,叫“现金流量”,即“将来产生的金钱”。

      举个例子来说明。假设某同学打算报名英语培训课程,正在犹豫选择哪一家。

      A培训学校的课程是一对一教学,商务英语课程学费为2万元;B校是集体教学,日常会话课程学费是5千元。

      大多数人面对这样的选择时,主要是考虑自己的经济能力能够负担的起哪个课程。但从花钱投资的角度,你则要计算你花出去的钱以后能给你带来多少的回报。

      也就是说,这时候你就需要考虑A、B两所学校将会为这位同学带来怎样的现金流量。

      如果这位同学就职于拥有国际业务的着名公司,通过掌握商务英语,可以预计到将来自己在职场上会更有前途,收入也会翻倍,那么他应该会毫不犹豫地选择A校;

      如果这位同学就职的公司主要业务在国内,他学英语是为了公司内部的升职考试,中等程度的英语水平就足够应付了,那么他应该会选择学费相对便宜的B校。

      简而言之,某项投资能带来多少价值,一般就基于其将来产生的现金流量的数额。

      对于会花钱的人来说,将更多的钱投入到将来能带来更多现金流量的项目上,钱则会越花越多。

      03

      让钱越花越多,你需要注意什么?

      概率的错觉

      记得小时候放学,和同学经过校门口的小卖铺。小卖铺经常会卖一种零食,每包0.5元,零食袋里还会有一种奖券,奖品是当时很火的动画角色的小玩偶。

      同学特别想要那个玩偶,于是问店铺的老板:“这些奖券里大约有多少个奖品?”

      老板回答说:“大概100张奖券里有一张会中奖。”

      虽然无法确定老板的话是否正确,但同学当年心里就盘算着:“如果买100包零食,里面就有100张奖券,那就一定可以抽中玩偶。”

      考虑了一晚上,第二天同学抱着她的小金库,花50元买了100包零食,获得了100张奖券。

      然而结果非常残酷,同学最后只抱回了一堆零食。这就是概率的错觉。中奖率为50%的奖券,即使抽两张,中奖率也不会变成100%,而只有75%。

      我们之所以不习惯用概率思维进行思考,很大程度上是因为概率分析与我们的日常经验不符。

      概率思维像是一个全局的视角,把每个事件的结果当作众多可能结果之一来对待;可是我们的生活不是这么认为,觉得结果就是结果,它不是众多可能之一。

      换句话说,人的大脑虽然可以推倒出合理的概率,但最终还是会相信自己的直觉,落入他人的圈套。

      想要让钱越花越多,花钱时你就需要更多的应用概率思维。计算更理性的概率,才能增加赚钱的机会。

      错误判断的习惯

      有一件特别有意思的事。

      前几年受到经济萧条的影响。人们用于参与赌博的花销下降了许多。但也有个别赌博活动几乎没有受到经济萧条的影响,那就是彩票。

      日本有一项研究结果显示,无论在彩票的年销售额,还是在彩票的参与人数方面,彩票都保住了日本国民博彩活动的地位。

      事实上,我们明明知道购买彩票并不划算,但为什么还是有许多人持续不断的购买呢?

      行为经济学鼻祖丹尼尔·卡尼曼说过一句话:人们对于较低的概率会反应过度,对于较高的概率则会反应不足。

      按照这个说话,人们会高估“彩票一等奖中奖率”这个几乎为0的概率,同时低估“彩票不中奖”这个很高的概率。

      这就是人们错误的判断习惯。这样的例子比比皆是。许多人都知道,飞机事故的发生率要远远低于机动车事故。

      但是人们一旦听到飞机事故的新闻,乘坐飞机的人数就大幅度减少。这时明明知道乘坐汽车更危险,可人们却偏偏选择坐汽车。

      美国911事件后,许多美国人出行时,不选择乘坐民航飞机,而选择自驾。

      结果相关统计显示:2001年10月至12月期间,美国全境因机动车事故死亡的人数,与前一年相比约增加了1000人。

      这1000人就死在了更高概率的事故上。当然,影响人们判断习惯的因素有许多,例如“沉没成本”、“边际效用递减规律”等等。

      想要让钱越花越多,花钱时你就需要审视自己的行为,做出更加理性的判断。

      04

      比尔盖茨说过:“巧妙地花一笔钱和挣到这笔钱一样困难”。

      一个人花钱的能力,藏着他见过的智慧。

      省吃俭用过日子,那只能叫生存;既会花钱,又会攒钱,还会挣钱的人,才是真正把日子过好的人。

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